Qué cubre (y qué no) la odontología en las prepagas argentinas

Si estás pensando en contratar una prepaga o ya tenés una, probablemente te preguntaste alguna vez: ¿qué pasa si necesito ir al dentista?

La respuesta corta es: depende del plan. Y la respuesta larga es que la cobertura odontológica en Argentina no funciona como pensás.

En esta nota te explicamos, sin vueltas:

• Qué cubre el PMO en odontología
• Qué ofrecen las prepagas por encima de eso
• Cómo es la cobertura para chicos
• Qué pasa en urgencias o accidentes
• Y por qué a veces conviene pagar aparte

Qué es el PMO y qué garantiza en odontología

El PMO (Programa Médico Obligatorio) es el piso mínimo que toda obra social o prepaga debe cubrir por ley.

En odontología, ese piso incluye:

• Consulta odontológica
• Radiografías simples
• Arreglos de caries (obturaciones)
• Extracciones simples
• Limpieza dental (profilaxis) una vez al año
• Tratamientos de urgencia

Lo que NO incluye el PMO:

• Ortodoncia
• Implantes
• Blanqueamiento
• Prótesis (coronas, puentes)
• Endodoncia compleja
• Tratamientos estéticos

En la práctica, el PMO te resuelve lo básico: un dolor de muela, una caries, una limpieza anual. Pero si necesitás algo más, entrás en zona gris.

Cómo es la cobertura odontológica en las prepagas

La mayoría de las prepagas ofrece tres niveles de cobertura:

1. Planes básicos (PMO puro)

Cubren lo mínimo obligatorio y nada más. Si necesitás una endodoncia o una corona, lo pagás vos.

2. Planes intermedios (con módulo odontológico limitado)

Incluyen algunos tratamientos extras con topes o bonificaciones:

• Endodoncia con bonificación del 50%
• Ortodoncia hasta cierto monto anual
• Prótesis con descuento

3. Planes premium (cobertura ampliada)

Cubren más prestaciones, pero igual con límites:

• Ortodoncia con tope anual más alto
• Implantes con bonificación parcial
• Prótesis con mayor cobertura

Ejemplos concretos:

• OSDE 210: cobertura básica PMO + bonificaciones limitadas
• OSDE 310 o 410: incluye ortodoncia con tope anual, endodoncia y prótesis con mejor bonificación
• Swiss Medical SMG20: PMO + algunos extras con copagos
• Swiss Medical SMG30 o superiores: ortodoncia parcial, implantes con descuento
• Sancor Salud Red 1: cobertura PMO estándar
• Sancor Salud Red 2 o 3: incluye bonificaciones en ortodoncia y prótesis con topes anuales

Incluso en los planes más caros, la odontología nunca es 100% gratis. Siempre hay topes, copagos o listas de espera.

Cobertura odontológica para niños y adolescentes

Acá las prepagas suelen ser más generosas, porque el PMO pediátrico es más amplio.

Qué suele estar cubierto para menores:

• Consultas y controles preventivos
• Aplicación de flúor
• Selladores de fosas y fisuras
• Tratamiento de caries
• Extracciones
• Ortodoncia (en algunos planes)

La ortodoncia en menores de 15 años a veces está cubierta con topes anuales o bonificaciones del 50% al 100%, dependiendo del plan.

Ejemplo típico:

Un chico de 10 años con brackets puede tener:

• Colocación bonificada al 60%
• Controles mensuales con copago fijo
• Tope anual de reintegro de $500.000 (valor ilustrativo)

Pasado ese tope, el resto lo paga la familia.

Qué pasa en urgencias o accidentes

Este es uno de los puntos más confusos.

Si tenés un accidente con trauma dental (golpe, diente roto, fractura):

• La atención de urgencia está cubierta por PMO
• Radiografías, consulta y estabilización inicial: sin cargo
• Pero la reconstrucción definitiva (corona, implante, prótesis) puede no estar cubierta o tener bonificación parcial

Ejemplo real:

Te caés de la bici y perdés un diente. La prepaga cubre:

• Guardia odontológica
• Radiografía
• Limpieza y sutura si hace falta

Pero el implante para reemplazar el diente perdido lo pagás vos o tenés una bonificación del 40-50%, según el plan.

En algunos casos, si el accidente está vinculado a un siniestro cubierto (accidente de tránsito, por ejemplo), la cobertura puede ser mayor. Pero hay que revisar las condiciones particulares del plan.

Por qué la odontología casi siempre se paga aparte

Aunque tengas el plan más caro, es común que termines pagando de tu bolsillo:

• Topes anuales bajos: la ortodoncia puede costar $2.000.000 al año, pero tu plan cubre solo hasta $800.000
• Copagos altos: cada consulta de ajuste de brackets tiene un copago de $15.000 o más
• Prestadores limitados: los dentistas de cartilla suelen tener lista de espera o no trabajan con todos los planes
• Tratamientos excluidos: implantes, estética, blanqueamiento casi nunca están cubiertos

Por eso muchas familias optan por:

• Contratar un plan odontológico aparte (más barato y específico)
• Ir a un dentista particular y pagar todo cash
• Usar la prepaga solo para urgencias

Cómo saber qué cubre tu plan

Si ya tenés prepaga o estás por contratar una, hacé estas preguntas:

• ¿Qué cubre el plan en odontología además del PMO?
• ¿Hay topes anuales? ¿De cuánto?
• ¿Cómo es el tema ortodoncia para menores?
• ¿Qué porcentaje bonifica en endodoncia, implantes o prótesis?
• ¿Cuántos dentistas hay en cartilla cerca de mi zona?
• ¿Cuál es el copago por consulta?

La mayoría de las veces, la letra chica importa más que el nombre del plan.

Conclusión

La cobertura odontológica en las prepagas argentinas no es mágica.

Incluso los planes más caros cubren lo justo y necesario, con topes, bonificaciones parciales y copagos que se suman rápido.

Si tenés hijos en edad de ortodoncia o sabés que vas a necesitar tratamientos complejos, conviene hacer las cuentas antes de contratar.

Porque al final del día, la odontología casi siempre termina saliendo del bolsillo, y está bien saberlo de entrada para no llevarte sorpresas después.