Cobertura de salud para mayores de 60 años

Si tenés más de 60 años o estás por jubilarte, probablemente te preguntaste alguna vez: ¿qué va a pasar con mi cobertura médica?

La respuesta corta es: tenés más opciones de las que creés. Y la respuesta larga es que el sistema de salud argentino para adultos mayores es más flexible de lo que te cuentan, pero también tiene trampas que conviene conocer.

En esta guía te explicamos, sin vueltas:

• Qué es PAMI y qué cubre realmente
• Cómo mantener tu obra social cuando te jubilás
• Qué pasa si querés contratar una prepaga después de los 60
• Cómo aprovechar los descuentos y beneficios al máximo
• Estrategias concretas para ahorrar en salud

La verdad sobre PAMI: no es obligatorio y cubre más de lo que pensás

Empecemos por el mito más grande: no es obligatorio pasarte a PAMI cuando te jubilás.

PAMI (Programa de Atención Médica Integral) es la obra social de jubilados y pensionados más grande del país, con más de 5 millones de afiliados. Pero no es tu única opción.

Qué cubre PAMI

La cobertura de PAMI es bastante amplia y, para muchos jubilados, más que suficiente:

Atención médica:

• Consultas con médicos de cabecera y especialistas
• Internación en sanatorios y hospitales de la red
• Cirugías programadas y de urgencia
• Estudios de diagnóstico (laboratorio, imágenes, etc.)
• Rehabilitación y kinesiología

Medicamentos (acá está el plato fuerte):

• Descuentos del 40% al 100% en medicamentos
• Cobertura total en medicamentos para cáncer, HIV y otras enfermedades crónicas
• Programa de medicamentos gratuitos para quienes cobran la jubilación mínima

Otros beneficios:

• Odontología básica
• Óptica (anteojos con descuento)
• Prótesis y ortopedia
• Salud mental
• Traslados en ambulancia

PAMI cubre más de 25 millones de consultas médicas y casi 2 millones de recetas por año. Para el 87% de los jubilados que cobran la mínima, los medicamentos salen gratis o casi gratis.

Las desventajas que nadie te cuenta

No todo es color de rosa:

• Turnos con espera: conseguir turno con especialistas puede llevar semanas
• Cartilla limitada: no todos los médicos y sanatorios trabajan con PAMI
• Burocracia: para autorizaciones complejas, hay que armarse de paciencia
• Calidad variable: depende mucho de tu zona y de los prestadores disponibles

Si vivís en Capital Federal o grandes ciudades, la experiencia suele ser mejor que en zonas rurales o del interior profundo.

Cómo mantener tu obra social al jubilarte

Esto es algo que muchos desconocen: podés seguir con la obra social que tenías cuando trabajabas.

La ley te permite mantener tu afiliación a la obra social de actividad, sin pagar nada adicional. Los aportes que te descuentan de la jubilación van directamente a esa obra social en lugar de ir a PAMI.

Requisitos para mantener tu obra social

• Que la obra social acepte jubilados (la mayoría lo hace)
• Iniciar el trámite antes de que te pasen automáticamente a PAMI
• Estar al día con los aportes al momento de jubilarte

Cómo hacer el trámite

1. Antes de jubilarte: avisá en tu obra social que querés mantener la afiliación
2. Cuando te jubilás: pedí el formulario PS.5.5 de "Novedades Opción de Traspaso" en ANSES
3. Presentá la documentación: en la obra social elegida o a través de Atención Virtual de ANSES

Si tu obra social te dice que no se puede, insistí. La Superintendencia de Servicios de Salud y la Defensoría del Pueblo ya se pronunciaron a favor del derecho de los jubilados a elegir.

¿Conviene quedarse en la obra social o pasarse a PAMI?

Depende de tu situación:

Quedarte en tu obra social	Pasarte a PAMI
Mejor si ya tenés médicos de confianza en esa cartilla	Mejor si cobrás la jubilación mínima (medicamentos gratis)
Mejor si necesitás acceso rápido a especialistas	Mejor si tu obra social tiene mala cobertura en tu zona
Mejor si tenés enfermedades crónicas con tratamiento en curso	Mejor si querés simplicidad y no pagar nada extra

Cambiar de obra social siendo jubilado: el derecho que pocos usan

Una vez por año, los jubilados y pensionados pueden cambiar de obra social. No estás atado a PAMI ni a la obra social que tenías en actividad.

Obras sociales que aceptan jubilados

Existe un listado oficial de obras sociales que reciben afiliados jubilados. Podés consultarlo en la Superintendencia de Servicios de Salud o en ANSES.

Algunas opciones populares:

• OSDE (si la tenías en actividad)
• OSECAC (Empleados de Comercio)
• OSPRERA (Personal Rural)
• Obras sociales provinciales (según tu jurisdicción)

El trámite de cambio

• Se hace una vez por año
• Presentás el formulario PS.5.5 en ANSES
• El cambio se efectiviza a partir del mes siguiente
• Tu grupo familiar (cónyuge e hijos a cargo) también se traspasa

Ojo: algunas obras sociales solo aceptan jubilados que ya fueron afiliados durante la actividad laboral. En esos casos, necesitás presentar además el formulario PS.5.11.

Prepagas después de los 60: la realidad que nadie quiere contarte

Acá viene la parte difícil. Si estás pensando en contratar una prepaga después de los 60 años, hay algunas verdades incómodas:

Las prepagas no pueden rechazarte por edad (pero...)

Por ley, la edad no puede ser motivo de rechazo. Pero las prepagas sí pueden:

• Cobrar precios diferenciales según franjas etarias
• Aplicar carencias más largas para ciertas prestaciones
• Solicitar declaraciones juradas de salud exhaustivas

En la práctica: contratar una prepaga después de los 60 es sustancialmente más caro. Tanto, que 9 de cada 10 personas que consultan descartan esta opción solo por el precio.

Cuánto más caro estamos hablando

Un plan que a los 40 años cuesta $80.000 por mes, a los 65 puede costar $200.000 o más. La diferencia es brutal y responde a cálculos actuariales: a mayor edad, mayor probabilidad de usar servicios médicos.

Opciones de prepagas "accesibles" para mayores

Algunas prepagas tienen planes específicos para este segmento:

• Alta Salud: presencia en CABA y GBA, con cartilla acotada pero precios más bajos
• Cober Salud: afiliación con precios accesibles hasta pasados los 60
• Swiss Medical: dentro de las premium, ofrece precios relativamente atractivos para mayores

También existen seguros de salud internacionales para mayores de 60 (como Cigna Senior) que pueden ser una alternativa si tenés ingresos en dólares o pensás viajar mucho.

La estrategia inteligente: prepaga como complemento

Muchos jubilados optan por una combinación:

• PAMI o obra social como cobertura base (sin costo adicional)
• Prepaga económica como complemento para acceso más rápido o mejores sanatorios

Esto permite tener lo mejor de ambos mundos sin pagar fortunas.

Cómo aprovechar al máximo los descuentos de PAMI

Si decidís quedarte en PAMI (o no tenés otra opción), hay formas de sacarle el jugo:

Descuentos en medicamentos

El sistema de descuentos de PAMI funciona así:

Situación	Descuento
Jubilación mínima	Hasta 100%
Enfermedades crónicas (diabetes, hipertensión, etc.)	80-100%
Medicamentos oncológicos, HIV, etc.	100%
Resto de los casos	40-50%

Tip: si cobrás la mínima, inscribite en el programa de medicamentos gratuitos. Muchos no lo hacen por desconocimiento y terminan pagando de más.

Cómo acceder a medicamentos gratis

1. Acercate a tu agencia PAMI con tu credencial
2. Solicitá la inscripción al subsidio social
3. Presentá la documentación que acredite tus ingresos
4. Una vez aprobado, tus recetas salen sin cargo en farmacias adheridas

Turnos más rápidos

• Usá la app de PAMI para sacar turnos online (evitás las colas)
• Llamá al 138 (línea gratuita) temprano a la mañana
• Pedí turnos con anticipación para especialistas demandados
• Si es urgente, mencionalo: hay circuitos de atención prioritaria

Prestaciones que muchos desconocen

PAMI cubre cosas que pocos aprovechan:

• Podología (cuidado de pies, fundamental para diabéticos)
• Descuentos en ópticas adheridas
• Programas de actividad física y recreación
• Asistencia social y contención para personas solas
• Subsidios para situaciones especiales

Estrategias de ahorro en salud para mayores de 60

Más allá de la obra social o prepaga que elijas, hay formas de reducir gastos:

1. Usá genéricos siempre que sea posible

Los medicamentos genéricos tienen el mismo principio activo que los de marca, pero cuestan hasta 70% menos. Pedile a tu médico que recete por nombre genérico.

2. Comprá en farmacias con convenio

No todas las farmacias aplican los mismos descuentos. Las farmacias de PAMI o las adheridas a tu obra social suelen tener mejores precios.

3. Aprovechá la atención preventiva

Es gratis y te ahorra problemas (y plata) a futuro:

• Chequeos anuales
• Vacunas del calendario para adultos mayores
• Controles de enfermedades crónicas

4. Conocé tus derechos

Si te niegan una cobertura que corresponde, podés reclamar:

• En PAMI: línea 138 o en la agencia
• En obras sociales: Superintendencia de Servicios de Salud
• Última instancia: Defensoría del Pueblo

Muchas negativas se revierten con un reclamo formal.

5. Evitá duplicar coberturas

Si tenés PAMI y además tu cónyuge te incluyó en su obra social, podrías estar pagando de más. Evaluá cuál te conviene y usá solo esa.

Qué pasa con el sistema público de salud

No te olvides que Argentina tiene un sistema de salud público gratuito. Aunque a veces la espera es larga, podés usarlo para:

• Urgencias y emergencias
• Cirugías complejas en hospitales de referencia
• Segundas opiniones médicas
• Tratamientos que tu obra social no cubre

Los hospitales públicos están obligados a atenderte aunque tengas obra social o prepaga. Es un derecho.

Preguntas frecuentes

¿Me pueden obligar a pasarme a PAMI?

No. La ley te permite mantener tu obra social de actividad o elegir otra del listado de ANSES.

¿PAMI cubre cirugías estéticas?

No, solo cirugías reconstructivas por accidente o enfermedad.

¿Puedo tener PAMI y prepaga al mismo tiempo?

Sí, muchas personas usan PAMI como base y agregan una prepaga como complemento.

¿Qué pasa si mi cónyuge todavía trabaja?

Podés quedar como beneficiario en su obra social, además de tener la tuya como jubilado.

¿Los medicamentos de PAMI se consiguen en cualquier farmacia?

No, solo en farmacias adheridas al convenio. Consultá cuáles son en tu zona.

Conclusión

La cobertura de salud después de los 60 tiene más opciones de las que te cuentan, pero también requiere informarse bien para no pagar de más o quedarse con menos de lo que corresponde.

Si cobrás la jubilación mínima, PAMI probablemente sea tu mejor opción por los descuentos en medicamentos. Si tenés una buena obra social y médicos de confianza, tiene sentido mantenerla. Y si podés pagar una prepaga como complemento, vas a tener acceso más rápido y mejores sanatorios.

Lo importante es no quedarte con la primera opción que te ofrecen. Preguntá, compará y hacé valer tus derechos. Después de toda una vida de aportes, te lo merecés.