Desregulación de obras sociales: elegí prepaga

Durante décadas, en Argentina existió un sistema obligatorio de "triangulación". Si querías tener una prepaga usando tus aportes del sueldo, no podías contratarla directo: estabas obligado a pasar primero por una Obra Social Sindical.

El camino de tu dinero era así:

1. Tu sueldo.
2. Obra Social del Sindicato (se quedaba con una comisión o "peaje").
3. Prepaga.

Con los cambios normativos recientes (DNU 70/2023 y reglamentaciones posteriores de la Superintendencia), esto cambió. Ahora las empresas de Medicina Prepaga pueden inscribirse como Agentes del Seguro de Salud.

¿Qué significa esto para vos? Que se acabaron los intermediarios obligatorios.

¿Qué es la "Derivación Directa"?

La desregulación permite que vos, como empleado o monotributista, elijas que tus aportes vayan directamente a la prepaga, sin afiliarte a ninguna obra social "fantasma" en el medio.

La ventaja principal es económica y administrativa:

• Mayor transparencia: Sabés exactamente a dónde va tu plata.
• Menos costos ocultos: Se elimina el gasto administrativo o "peaje" que cobraban las obras sociales sindicales por solo pasar el dinero (que solía rondar entre el 3% y el 8% de tu aporte).
• Relación directa: Tu vínculo es 100% con la prepaga.

¿Todas las prepagas aceptan esto?

Ojo acá. No es automático para todas.

Para recibir aportes directos, la prepaga debe estar inscripta en el Registro Nacional de Agentes del Seguro de Salud (RNAS). Las más grandes (OSDE, Swiss Medical, Galeno, Sancor, etc.) ya han adecuado sus estructuras para esto.

Sin embargo, algunas prepagas más chicas o regionales todavía pueden preferir trabajar con convenios de obras sociales por cuestiones operativas.

¿Cómo sé si mi prepaga acepta derivación directa?

Al momento de darte el alta en la web de la Superintendencia (Mi SSSalud), tenés que buscar la entidad. Si la prepaga figura con su nombre propio en el listado de opciones para derivar aportes, es porque acepta el trato directo.

El Fondo Solidario (FSR) sigue existiendo

Es importante aclarar una confusión común. Muchos creyeron que "sin intermediarios" significaba que el 100% del 9% de tu sueldo iba a la cuenta de la prepaga.

No es así. El Fondo Solidario de Redistribución (FSR) sigue vigente por ley.

Aunque elijas directo a la prepaga:

1. El Estado retiene el porcentaje solidario (aprox. 15% o 20% según el caso) para cubrir enfermedades de alto costo del sistema general.
2. El remanente (aprox. 80-85%) va a tu prepaga.

La diferencia es que antes, además del FSR, perdías un porcentaje en la comisión del sindicato. Ahora, ese segundo descuento desaparece.

Paso a paso: Cómo hacer el cambio

Si querés aprovechar la desregulación, el trámite es 100% digital:

1. Ingresá a la web de AFIP con Clave Fiscal nivel 3.
2. Entrá al servicio "Mi SSSalud".
3. Buscá la opción de "Opción de Cambio de Obra Social".
4. En el buscador, escribí el nombre de la Prepaga (ya no busques la Obra Social de convenio).
5. Confirmá la selección.

⚠️ Importante: El cambio se hace efectivo al primer día del mes siguiente (o subsiguiente según la fecha de corte), por lo que no verás el impacto en tu recibo de sueldo inmediatamente.

Conclusión: ¿Conviene cambiarse?

Si hoy tenés una prepaga y estás derivando a través de una Obra Social que no te da ningún beneficio, sí, te conviene pasar al sistema directo (si tu prepaga lo permite).

Vas a eliminar un intermediario burocrático y asegurarte de que la mayor cantidad posible de tu aporte se use para pagar tu cuota, y no para financiar estructuras sindicales que no utilizás.