¿Plan con Copagos o Integral? La estrategia para pagar menos

Una de las formas más efectivas de bajar el costo de tu prepaga en 2026 sin sacrificar la calidad médica es elegir un Plan con Copagos. Sin embargo, muchos usuarios les tienen miedo porque piensan que "les van a cobrar por todo".

En este artículo desmitificamos el sistema y hacemos las cuentas por vos.

¿Qué es un Plan con Copagos?

A diferencia de un Plan Integral (o Cerrado) donde pagás una cuota alta y luego vas al médico "gratis" todas las veces que quieras, en el plan con copagos la cuota mensual es significativamente más baja (entre un 20% y un 35% menos).

A cambio de ese descuento mensual, cada vez que visitás a un médico de cartilla o te hacés un estudio simple, abonás un pequeño monto fijo (el copago).

Hagamos las cuentas: Ejemplo Real

Imaginemos dos escenarios para una persona de 30 años:

• Plan Integral: Cuota de $100.000 por mes.
• Plan con Copagos: Cuota de $75.000 por mes + $5.000 por consulta.

Si elegís el plan con copagos, ya arrancás el mes ahorrando $25.000. Para que el Plan Integral te convenga económicamente, tendrías que ir al médico más de 5 veces en un solo mes para gastar esos $25.000 de diferencia.

¿Para quién es ideal el plan con copagos?

Este sistema es perfecto para:

• Jóvenes y adultos sanos que van al médico solo para chequeos anuales.
• Personas que quieren mantener una cartilla de primer nivel (como Sanatorio de la Trinidad o Sanatorio de los Arcos) pero no quieren pagar una cuota premium.

¿Cuándo NO conviene?

Si tenés una condición crónica que requiere visitas semanales, terapias prolongadas o tenés hijos muy pequeños que se enferman seguido, la tranquilidad de un plan integral suele ser mejor opción.

Conclusión

No le tengas miedo a los copagos. Son una herramienta financiera excelente para acceder a medicina de alta calidad a un precio lógico. Lo importante es analizar tu historial de salud del último año.