Cuando tenés familia, la prepaga deja de ser una decisión individual. Ya no alcanza con pensar "¿cuánto pago yo?": importa qué pediatra tiene la cartilla, si cubre bien maternidad, cuánto sale agregar hijos y si el plan soporta las consultas de todos sin fundirte en copagos.
La buena noticia es que armar un grupo familiar en una prepaga suele ser más barato que contratar planes individuales por separado. En esta guía te explicamos cómo funciona, qué mirar y dónde está el ahorro real.
¿Qué es un grupo familiar en una prepaga?
Un grupo familiar es la forma de afiliar a varios integrantes bajo un mismo plan. En vez de contratar planes individuales, se agrupan en una sola cuenta con una cuota unificada (o varias cuotas con descuento).
¿Quiénes pueden integrar el grupo?
- Titular (quien contrata)
- Cónyuge o conviviente (con certificado de convivencia o acta de matrimonio)
- Hijos hasta 21 años (o hasta 25 si son estudiantes universitarios)
- Hijos con discapacidad sin límite de edad
- En algunos casos: padres a cargo (depende de la prepaga)
No necesitás estar casado para incluir a tu pareja. Un certificado de convivencia (se tramita en el registro civil) es suficiente en todas las prepagas.
¿Cuánto sale un plan familiar?
El precio de un grupo familiar no es "cuota × cantidad de personas". Las prepagas aplican escalas de descuento por grupo:
Estructura de precios típica
| Integrante | Precio relativo |
|---|---|
| Titular | 100% de la cuota |
| Cónyuge/conviviente | 80-100% (según prepaga) |
| 1er hijo | 40-60% de la cuota del titular |
| 2do hijo en adelante | 30-50% |
| 3er hijo o más | Algunas prepagas lo bonafican (gratis) |
Ejemplo con valores reales
Una familia de 4 (padres de 35 años + 2 hijos de 5 y 8) en un plan intermedio:
| Prepaga | Cuota familiar estimada | Por persona |
|---|---|---|
| Premedic | $105.000/mes | $26.250 |
| Sancor Salud | $125.000/mes | $31.250 |
| Galeno | $165.000/mes | $41.250 |
| Swiss Medical | $200.000/mes | $50.000 |
Estos valores son orientativos. La cuota exacta depende del plan, la zona y descuentos vigentes.
Qué mirar al elegir prepaga para tu familia
1) Pediatría y guardias pediátricas
Si tenés hijos chicos, esto es lo más importante: asegurate de que la cartilla tenga buenos pediatras cerca de tu casa y guardias pediátricas accesibles (no a 40 minutos en auto).
Preguntas clave:
- ¿Cuántos pediatras hay en mi zona?
- ¿La guardia pediátrica es 24 horas?
- ¿Hay opción de guardia pediátrica a domicilio?
2) Cobertura de maternidad
Si estás planificando un embarazo, verificá:
- Carencia: ¿cuánto tiempo tenés que esperar antes de que cubra el parto? (Generalmente 10-12 meses si cambiás de prepaga. Si venís con antigüedad de otra, suele no aplicar.)
- Sanatorios: ¿dónde podés parir? ¿Tenés maternidad cerca?
- Neonatología: ¿el sanatorio tiene terapia neonatal?
- Parto respetado: ¿la prepaga respeta la ley de parto humanizado?
3) Copagos en familia
Con una familia de 4, los copagos se multiplican rápido. Si cada consulta tiene un copago de $3.000 y entre todos hacen 8 consultas por mes, son $24.000 extra que no aparecen en la cuota.
Para familias con hijos chicos (que van mucho al médico), un plan sin copagos suele salir mejor que un plan barato con copagos altos.
¿Querés comparar cuánto te sale con y sin copagos?
Te armamos la comparativa real para tu familia: plan con copagos vs. integral.
COTIZAR AHORA4) Red de especialidades para toda la familia
Una cartilla "buena" para un soltero puede quedarse corta para una familia. Asegurate de que cubra:
- Pediatría (control niño sano, vacunación, urgencias)
- Ginecología y obstetricia (controles, Pap, mamografía)
- Odontología pediátrica (ortodoncia, selladores)
- Fonoaudiología y psicopedagogía (comunes en edad escolar)
- Dermatología y traumatología (chicos activos = urgencias frecuentes)
5) Si derivás aportes de ambos padres
Si los dos padres trabajan en relación de dependencia, pueden sumar ambos aportes. Esto cambia el panorama completamente:
- Ambos derivan a la misma prepaga
- Los aportes se suman para cubrir la cuota del grupo familiar
- El saldo a pagar de bolsillo baja drásticamente (a veces a cero)
Este es el mayor ahorro posible en prepaga familiar. Si ambos trabajan en blanco, conviene sentarse a hacer los números antes de elegir.
¿Conviene un plan familiar o planes individuales?
Casi siempre conviene el grupo familiar. Las excepciones:
| Situación | Conviene |
|---|---|
| Familia tipo (2 adultos + hijos) | ✅ Grupo familiar |
| Pareja joven sin hijos | ✅ Grupo familiar (ahorrás en la cuota del cónyuge) |
| Pareja donde uno necesita plan premium y el otro no | ❌ Planes separados (cada uno elige lo que necesita) |
| Adulto soltero con hijos | ✅ Grupo familiar |
| Familia con adulto mayor a cargo | Depende: consultar bonificación por grupo |
Errores comunes al contratar prepaga familiar
No revisar la cartilla en tu zona
Una prepaga "excelente" en CABA puede no tener pediatras ni guardias en tu barrio de GBA. Pedí la cartilla filtrada por tu localidad antes de firmar.
Olvidarse de la carencia por maternidad
Si estás pensando en tener hijos, no esperes al embarazo para contratar. La carencia puede dejarte sin cobertura justo cuando más la necesitás.
No sumar los copagos de toda la familia
La cuota parece baja, pero si tenés 4 integrantes usando el plan con copagos, el gasto real se dispara. Pedí que te calculen el costo mensual estimado incluyendo copagos.
Asumir que "más caro = mejor para chicos"
Los planes premium no siempre tienen mejor pediatría que los intermedios. Lo que importa es la cartilla pediátrica en tu zona, no el nombre del plan.
Preguntas frecuentes
¿Puedo sumar un hijo después de contratado el plan?
Sí. Podés agregar integrantes al grupo en cualquier momento. Si es un recién nacido, se agrega sin carencia.
¿Qué pasa si me separo?
Cada integrante puede mantener su afiliación individual. Los hijos pueden quedar con cualquiera de los dos padres como titular. La antigüedad se mantiene.
¿Mis hijos pueden seguir hasta qué edad?
Hasta los 21 años en general. Si son estudiantes universitarios, se extiende hasta los 25 años. Hijos con discapacidad no tienen límite de edad.
¿Puedo incluir a mis padres en mi grupo familiar?
Algunas prepagas lo permiten como "integrantes adherentes", pero la cuota es mayor por la franja etaria. En muchos casos, conviene que contraten su propio plan.
Conclusión
Armar un grupo familiar bien es la clave para tener buena cobertura sin pagar una fortuna. Lo que más importa: pediatría y guardias cerca, costos reales con copagos incluidos y sumar aportes si ambos padres trabajan. Con esos tres puntos claros, la elección se simplifica mucho.
¿Querés que te armemos opciones para tu familia?
Con la edad de cada integrante y tu zona te mostramos las mejores opciones. Gratis.
COTIZAR PLAN FAMILIAR